Какие вклады популярны среди населения России

О том какой вклад выбрать корреспондент Информационного агентства МАНГАЗЕЯ поговорил с экспертом Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Анной Павловой.

В настоящее время ряд граждан имеют свободные денежные средства. Самым популярным способом размещения и сбережения накоплений населения является открытие вкладов и приобретение инвестиционных продуктов.

Сегодня коммерческие банки готовы предложить своим клиентам широкую линейку вкладов с дифференцированными условиями по валюте, ставкам, срокам, возможностям пополнения и снятия средств, начислению процентов и т.д.

В июле 2023 года средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам физических лиц составила 5,69%, что на 0,34 п.п. выше в сопоставлении с данными месяцем ранее. Также динамика роста отмечается и по долгосрочным вкладам граждан на 0,13 п.п. и по итогам июля 2023 года показатель принял значение 7,46%. При проведении сравнительного анализа с данными за июль 2022 год, следует отметить снижение средней ставки по вкладам сроком до одного года на 0,42 п.п. и рост ставки по долгосрочным вкладам на 0,02 п.п. В территориальном разрезе средневзвешенная ставка по вкладам варьирует, но не существенно, максимального значения показатель достигает в Центральном федеральном округе. За последние три года абсолютный максимум средневзвешенных процентных ставок по рублевым вкладам физических лиц зафиксирован марте 2022 года: по краткосрочным размещением средствам – 18,67%, по долгосрочным – 9,63%.

Оценка структуры вкладов по срокам размещения свидетельствует о ее подвижности, так по данным за июль 2023 года доля вкладов до 1 года составила 89,1%, а свыше 1 года 10,9%. Месяцем ранее удельный вес краткосрочных депозитов был равен 85,86%, долгосрочных - 14,14%, а годом ранее доля краткосрочных вкладов граждан составляла 92,24%, долгосрочных – 7,76%. За последние три года самый низкий удельный вес краткосрочных депозитов наблюдался в августе 2021 года – 67,7%. Таким образом, население России отдает предпочтении размещению средств на вкладах сроком до 1 года.

Среди краткосрочных вкладов по данным Банка России самыми популярными в 2023 году являются депозиты сроками от 3 до 6 месяцев и от 6 месяцев до 1 года. Так по данным за июль 2023 года вклады от 31 до 90 дней в структуре привлеченных средств физических лиц банками составили 9,45%, доля вкладов от 91 до 180 дней равна 43,86%, а удельный вес вкладов от 181 дня до 1 года - 30,3%. В июле 2022 года структура краткосрочных вкладов была принципиально другая, так доля вкладов от 1 до 3 месяцев составляла 19,34%, а вкладов от 6 месяцев до 1 года 13,47%, на вклады физических лиц сроком от 91 до 180 дней приходилось 49,86%.

Результаты аналитического исследования Банки.ру, свидетельствуют о том, что в августе 2023 года выросла заинтересованность населения в трехмесячных депозитах.
Согласно исследованиям банка «Открытие» (группа ВТБ) отдавая предпочтение краткосрочным вкладам граждане в первую очередь ориентируются на следующее: возможность быстро переложить деньги на новый депозит в случае роста ставок (38% респондентов), возможность быстрее забрать деньги в случае необходимости без потери процентов (30% респондентов), высокая доходность (20% опрошенных), а 12% респондентов полагают, что краткосрочные вклады не имеют преимуществ.

По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Анны Павловой, предпочтение населением краткосрочных вкладов будет сохраняться, так как это простой, понятный и надежный способ размещения свободных средств для многих граждан, данный инструмент является низкорискованным, обеспечивает возможность быстрого вывода средств при минимальных потерях процентов, достаточно мобилен при изменении конъюнктуры ставок в банковском секторе. Также на фоне имеющихся преимуществ в перспективе можно рассчитывать на постепенное сближение ставок по краткосрочным и долгосрочным вкладам, а в случае когда не исключается рост ключевой ставки, а значит и возможность получения более высокой доходности по вкладам, использование краткосрочных продуктов с целью наращивания капитала целесообразно.