Управление кредитным риском как способ оптимизации кредитной политики

Сбалансированная и продуманная система управления рисками может не только снизить последствия возникновения коммерческих рисков, но и предоставить конкурентное преимущество банку, упрощая и ускоряя процесс принятия решений.
Результаты исследований говорят, что 76% традиционных банков опасаются принятия решений в рамках новых финансово-технических платформ, таких как смена кредитной стратегии, применении технологий искусственного интеллекта для оценки заемщиков, применение современных программных средств для прогнозирования наиболее полезных с точки зрения вложения денег отраслей промышленности и многое другое. Однако оптимальная система управления кредитным портфелем повышает финансовую безопасность банка, при этом не ущемляя заемщиков кредитов, так как обеспечивает посильную для обслуживания сумму займа и периодического платежа.

Риски неизбежны в банковских операциях, но это не значит, что их нельзя смягчить. Коммерческие банки и частные кредиторы постоянно прилагают усилия для снижения риска мошенничества и угроз кибербезопасности для защиты финансовой информации своих клиентов. Тем не менее, им также необходимо защитить свои активы от ненадежных заемщиков. Когда заемщик пропускает ежемесячный платеж или вообще перестает платить по кредиту, кредитор теряет деньги. Даже если кредит был залоговый и отчуждение залога перешло к банку, время и деньги, потраченные на его перевод в средства, могут оставить банк с отрицательной доходностью. Вот почему для финансовых учреждений невероятно важно тщательно оценить кредитный риск каждого заемщика и, их резервы и прочие факторы, прежде чем подписать кредит.

Доцент кафедры экономики и экономической безопасности Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Елена Уварова считает, что качество данных играет решающую роль в оценке кредитного риска. Но в большинстве случаев доступные данные не очень надежны или их не легко получить. Неполные или неточные данные могут поставить под угрозу процесс принятия решений, что потребует надежных стратегий для обеспечения целостности данных. При оценке кредитного риска предприятия не могут позволить себе игнорировать глобальную обстановку, в которой они работают. Взаимосвязанный характер глобальной финансовой системы подразумевает, что проблемы в одном секторе могут быстро отражаться в других. Например, если на крупную организацию негативно влияют глобальные факторы и дефолты по своим кредитам, это может вызвать эффект домино, влияющий на другие предприятия, связанные с кредитными отношениями или финансовыми операциями.

Как сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ, Финансовые ландшафты подвержены непредсказуемым экономическим колебаниям.
Постоянно меняющееся значения процентных ставок, инфляции и рыночной динамики может существенно повлиять на кредитоспособность заемщиков. Адаптация к этим изменениям при сохранении финансовых интересов является постоянной проблемой.
Человеческий фактор вводит свой собственный набор проблем. Ошибки, сбои в общении или этические нарушения могут привнести непредсказуемость в управление кредитными рисками, подчеркивая важность строгого внутреннего контроля.