Запуск программы жилищных вкладов для граждан

В 2025 году в России хотят запустить новый сберегательный продукт - жилищные вклады. В России планируют запустить жилищные вклады уже в следующем году.
Законопроект получил положительный отзыв правительства и одобрен в первом чтении. Банк России также поддерживает инициативу.
Новый инструмент позволит россиянам накопить деньги на покупку жилья. Направить средства с депозита можно будет только на погашение ссуды на недвижимость. Законопроект предусматривает, что средства на таких вкладах будут застрахованы на 10 млн рублей (вместо 1,4 млн).
Заемщик получит возможность зафиксировать стоимость недвижимости на период действия депозита. Это ключевое преимущество в условиях роста цен на квадратные метры.
Основная особенность жилищных вкладов в том, что клиент сможет заключить с банком ипотечный договор и направить накопленные средства на первоначальный взнос по кредиту или на покупку квартиры.
Ставки по таким депозитам могут быть выше, чем по стандартным пополняемым продуктам. Банки заинтересованы в привлечении длинных денег, поэтому проценты по жилищным вкладам могут быть выше стандартных примерно на 0,5–1,5%.
Ранее банки предложили сохранить льготную ипотеку на новостройки для владельцев жилищных депозитов. А также освободить эти вклады от налога.
Сбережения с жилищного вклада можно будет направить на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.
Например, использовать накопления в качестве первого взноса. В период действия договора жилищных сбережений при обращении вкладчика кредитная организация обязана заключить с ним договор кредита (ипотечного кредита).
Кредитная организация вправе отказаться от заключения с вкладчиком ипотечного кредита при определенных условиях. Например, если у вкладчика есть задолженности по другим кредитам, при его высокой долговой нагрузке, а также в случае его банкротства или введения процедуры о банкротстве. При этом сам вкладчик тоже вправе отказаться от заключения кредита и потребовать вернуть деньги.
Данная инициатива может сделать жилье доступнее для населения, поскольку поможет копить средства на первоначальный взнос.
«Жилищный вклад - это, по сути, целевой пополняемый депозит, средства с которого можно будет использовать только на приобретение готового или строящегося жилья. Основная особенность сберегательного жилищного депозита в том, что вкладчик сможет заключить с банком ипотечный договор и направить накопленные средства на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку квартиры. Также может быть предусмотрено льготное досрочное расторжение с частичным сохранением ставки», - отмечает эксперт Ставропольского филиала Президентской академии Владимир Гладилин.