Банк России заявил о стабилизации ставок по вкладам и кредитам на высоких уровнях

В условиях продолжающегося ужесточения денежно-кредитных условий (ДКУ), банки стали более тщательно подходить к оценке рисков, что, в свою очередь, привело к сокращению объемов новых кредитов. Это отражает общую настороженность финансовых учреждений в отношении розничного и корпоративного кредитования. Жесткие условия кредитования, в сочетании с высокими ставками, формируют избыточное финансовое бремя для заемщиков, что также способствует снижению спроса на кредиты.
Стремление банков минимизировать потери в условиях неопределенности приводит к тому, что многие потенциальные заемщики сталкиваются с повышенными требованиями. Это касается как оценки кредитоспособности, так и размера первоначального взноса. В результате, многие граждане и компании вынуждены откладывать планы на приобретение жилья или развитие бизнеса, что влияет на экономическую активность в стране.
Среди основных факторов, влияющих на ДКУ, остается и внешняя экономическая обстановка, что создает дополнительные вызовы для финансовой стабильности. Банк России продолжает следить за изменениями в инфляционных ожиданиях и динамикой в кредитном секторе, готовясь реагировать на потенциальные угрозы. В реальной экономике это может означать необходимость в дальнейших мерах по поддержанию балансировки между ростом и контролем инфляции.
В условиях высокой волатильности на мировых рынках и неопределенности, вызванной геополитическими трансформациями, банки, как никогда, осторожны в вопросах ликвидности и управления рисками. Это приводит к тому, что кредитование становится доступным только для самых надежных заемщиков, что усугубляет социальное неравенство. Многочисленные малые и средние предприятия, нуждающиеся в финансировании для роста, чаще всего сталкиваются с недоступностью кредитов или условиями, которые делают их получение практически невозможным.
«Сложившаяся ситуация требует от банков не только строгого соблюдения кредитной политики, но и активной работы над инновациями в области финансовых продуктов. В условиях ограниченного кредитования важным становится предложение альтернативных форм финансирования, таких как краудфандинг и венчурный капитал. Это может стать выходом для предприятий, которые не могут получить традиционные кредиты. Банк России, в свою очередь, продолжает учитывать ситуацию на рынке, используя инструменты монетарной политики для поддержания устойчивого экономического роста. Это требует балансировки между необходимостью стимулирования кредитования и контролем за инфляцией, что является сложной, но важной задачей в современных условиях», – комментирует Шаталова Ольга, профессор Ставропольского филиала Президентской академии.